วิธีขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารในไทย: ขั้นตอนง่ายๆ สำหรับมือใหม่
การมีบ้านเป็นของตนเองคือความฝันของใครหลายคน และหนึ่งในวิธีที่เป็นที่นิยมสำหรับคนไทยก็คือการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคาร เพราะช่วยแบ่งเบาภาระในการจ่ายเงินก้อนใหญ่ และสามารถผ่อนชำระตามระยะเวลาที่เหมาะสมกับรายได้ของแต่ละคนได้ แต่สำหรับผู้ที่ไม่เคยมีประสบการณ์ในการขอสินเชื่อ อาจรู้สึกสับสนว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจขั้นตอนต่างๆ ของการขอสินเชื่อบ้านในไทยอย่างละเอียด เข้าใจง่าย และนำไปใช้ได้จริง
1. เตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นกู้
การเตรียมตัวเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดก่อนจะเดินเข้าธนาคาร เพราะธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้เป็นหลัก โดยสิ่งที่ควรเตรียมมีดังนี้:
- ตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเอง
หากคุณเคยมีหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่ออื่น ๆ มาก่อน ควรตรวจสอบว่ามีประวัติการชำระดีหรือไม่ เพราะธนาคารจะใช้ข้อมูลนี้ในการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ - จัดการภาระหนี้ให้สมดุล
ถ้าคุณมีหนี้หลายทาง เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ควรพยายามลดหนี้เหล่านั้นให้เหลือน้อยที่สุดก่อนยื่นกู้ เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติวงเงินสูงขึ้น - รวบรวมเอกสารทางการเงิน
เอกสารพื้นฐานที่ต้องใช้ เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน หรือรายงานการเดินบัญชีธนาคาร (Statement)
2. เลือกธนาคารและประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม
ในประเทศไทยมีธนาคารและสถาบันการเงินมากมายที่ให้บริการสินเชื่อบ้าน แต่ละแห่งมีเงื่อนไขต่างกัน เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ หรือโปรโมชั่นพิเศษ ดังนั้นควร:
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากหลายๆ ธนาคาร
- พิจารณาประเภทสินเชื่อ เช่น สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านใหม่ ซื้อบ้านมือสอง หรือปลูกสร้างบ้านเอง
- ตรวจสอบโปรแกรมที่อาจเหมาะกับกลุ่มอาชีพ เช่น พนักงานประจำ ข้าราชการ หรือเจ้าของกิจการ
3. ยื่นคำขอสินเชื่อและรอการอนุมัติ
เมื่อเตรียมเอกสารครบถ้วนและเลือกธนาคารได้แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการยื่นคำขอสินเชื่อ โดยธนาคารจะดำเนินการดังนี้:
- ประเมินรายได้และความสามารถในการชำระหนี้
โดยปกติแล้ว วงเงินกู้จะอยู่ที่ประมาณ 70-90% ของราคาบ้าน และจำนวนผ่อนต่อเดือนควรไม่เกิน 40% ของรายได้ - ประเมินราคาหลักประกัน (บ้านหรือที่ดิน)
ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่หรือบริษัทประเมินราคามาประเมินมูลค่าทรัพย์เพื่อใช้เป็นหลักประกันในการขอกู้ - ตรวจสอบเอกสารและเครดิต
หากไม่มีปัญหาใด ๆ การอนุมัติมักใช้เวลาประมาณ 7-14 วันทำการ แล้วแต่ธนาคาร
4. ลงนามสัญญาและจดจำนอง
หากธนาคารอนุมัติสินเชื่อแล้ว ผู้กู้จะต้องไปลงนามในสัญญาเงินกู้และสัญญาจดจำนองที่สำนักงานที่ดินพร้อมผู้ขาย และชำระค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เช่น:
- ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง (โดยปกติอยู่ที่ 1% ของวงเงินกู้)
- ค่าอากรแสตมป์
- ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ธนาคารแจ้งไว้ล่วงหน้า
5. เริ่มผ่อนชำระตามกำหนด
หลังจากโอนกรรมสิทธิ์และจดจำนองเสร็จ ธนาคารจะโอนเงินกู้ให้ผู้ขาย และคุณจะเริ่มผ่อนชำระตามงวดที่ระบุไว้ในสัญญา โดยอาจเลือกเป็นรายเดือน รายไตรมาส หรือเลือกชำระแบบลดต้นลดดอกเพื่อประหยัดดอกเบี้ย
เคล็ดลับ: หากมีรายได้เสริม หรือลดรายจ่ายบางส่วนได้ ควรนำเงินมาชำระค่างวดเพิ่มเติมหรือโปะต้นเงิน จะช่วยลดภาระหนี้และดอกเบี้ยในระยะยาว
บทสรุป
การขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารในไทยไม่ใช่เรื่องยากหากคุณเตรียมตัวอย่างถูกต้อง มีเอกสารครบถ้วน และมีวินัยทางการเงินที่ดี การมีบ้านในฝันสามารถเริ่มต้นได้จากการวางแผนอย่างรอบคอบตั้งแต่วันนี้ โดยเฉพาะในยุคที่อัตราดอกเบี้ยยังอยู่ในระดับที่เหมาะสม หากคุณกำลังคิดจะซื้อบ้านหรือวางแผนชีวิตใหม่ การขอสินเชื่อบ้านอาจเป็นอีกหนึ่งก้าวสำคัญที่เปลี่ยนชีวิตคุณไปในทางที่ดีขึ้น
